1. 住房公积金
定义
住房公积金又称住房公积金制度，是一种住房储蓄制度，旨在为职工提供长期、稳定、安全的住房资金保障，解决职工的住房问题。
缴存方式
住房公积金由职工和单位共同缴存，缴存比例由各地公积金管理中心规定，一般为职工工资的5%-12%，单位缴存比例与职工缴存比例相同。
用途
住房公积金可以用于以下用途：
购买商品房或二手房
偿还住房贷款本息
建造、翻建、大修自住住房
支付房租
提取条件
职工满足以下条件可以提取住房公积金：
支付购房首付款
偿还住房贷款本息
建造、翻建、大修自住住房
离休、退休
完全丧失劳动能力，且与单位终止劳动关系
出境定居
偿还重病亲属医疗费用
公积金缴存优势
强制储蓄：每月从工资中扣除，强制职工养成储蓄习惯。
利息优惠：住房公积金账户内余额享受较高利息，高于一般储蓄账户。
优惠贷款：提取公积金用于购买住房或偿还贷款，可以享受较低的贷款利率。
税收优惠：职工缴存公积金部分免征个人所得税，提取公积金用于购买住房免征个人所得税。
2. 住房公积金贷款
定义
住房公积金贷款是指职工通过公积金管理中心向指定金融机构申请的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。
贷款额度
贷款额度根据职工的住房公积金账户余额、借款人的收入、还款能力等因素确定，一般不超过职工账户余额的80%。
贷款利率
住房公积金贷款利率由中国人民银行统一规定，分为5年期、10年期、15年期、20年期和30年期，目前利率水平在3%至4%之间。
贷款期限
住房公积金贷款期限一般为5年至30年，具体期限根据借款人的年龄、收入、还款能力等因素确定。
还款方式
住房公积金贷款支持等额本息还款和等额本金还款两种方式。等额本息还款方式每月还款金额固定，前期利息较多，后期本金较多；等额本金还款方式每月还款本金固定，前期还款压力较大，后期还款压力较小。
贷款条件
申请住房公积金贷款须满足以下条件：
具有完全民事行为能力
有稳定的职业和收入来源
具有偿还贷款本息的能力
未享受其他住房公积金贷款
符合公积金管理中心规定的其他条件
公积金贷款优势
利率优惠：住房公积金贷款利率远低于商业贷款利率。
还款压力小：等额本息还款方式下，每月还款金额固定，还款压力较小。
贷款期限长：住房公积金贷款期限最长可达30年，给借款人更宽裕的还款时间。
免担保：住房公积金贷款不需要提供担保，减轻了借款人的负担。
3. 住房公积金贷款利息是多少
利率水平
住房公积金贷款利率由中国人民银行统一规定，分为5年期、10年期、15年期、20年期和30年期，具体利率水平如下：
| 贷款期限 | 利率 |
|---|---|
| 5年期 | 3.65% |
| 10年期 | 3.9% |
| 15年期 | 4.0% |
| 20年期 | 4.1% |
| 30年期 | 4.2% |
利率浮动
住房公积金贷款利率可能会根据市场情况进行调整。调整后，新发放的贷款将适用新的利率水平，已发放的贷款不受影响。
计算方法
住房公积金贷款利息的计算方法如下：
等额本息还款方式：每月利息 = 贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数 / [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]
等额本金还款方式：每月利息 = (贷款本金 - 已还本金) × 月利率
影响因素
影响住房公积金贷款利息的因素包括：
贷款期限
借款人的信用状况
公积金管理中心的政策
市场经济环境
